Jedes Fahrzeug benötigt eine passende Kfz-Haftpflichtversicherung, ansonsten ist keine Zulassung möglich. Wird der Unfall von einem selbst verursacht, besteht die Haftung nur für den Schaden der betroffenen Partei. Um ein Auto zu ersetzen, benötigt es außerdem eine Vollkaskoversicherung. Welche Leistungen muss eine komplette Kfz-Versicherung umfassen? Wo liegt zudem der Unterschied zwischen Teil- und Vollkasko?
Vorteile einer Kfz-Versicherung
Nach dem Gesetz muss jeder Halter eines Kraftfahrzeugs eine Kfz-Versicherung abschließen. Auch wenn es sich um ein Mietfahrzeug handelt, ist der Eigentümer des Fahrzeugs dazu verpflichtet, sich um eine Kfz-Versicherung zu kümmern. Den als Besitzer eines Wagens ist man dafür verantwortlich, dass für alle Personen, die das Auto fahren, eine Haftpflichtversicherung besteht. Der Zweck der Versicherung liegt darin begründet, die eventuelle Entschädigung auch dann sicherzustellen, wenn der Unfallverursacher aufgrund des Anspruchs des Geschädigten zahlungsunfähig oder finanziell geschädigt wird. Deshalb ist wichtig, dass ein Fahrzeughalter niemals ohne eine Kfz-Versicherung sein Auto führt: Bei schwerwiegenden Verletzungen kann der Schaden sogar die Millionenhöhe erreichen. Wer dabei keine Versicherung für das Fahrzeug abgeschlossen hat, sitzt selbst auf die Kosten. Gegen geringe Prämienzuschläge gewähren die Versicherungsunternehmen auch Versicherungsprämien, die über dem gesetzlich vorgeschriebenen Mindestniveau liegen. Empfehlenswert ist ein Vertragsabschluss mit einer sehr hohen Deckungssumme zwischen 50 und 100 Millionen Euro. In erster Linie können bis zu 100 Millionen als eine stolze Summe anerkannt werden. Das klingt viel, allerdings, wenn ein Unfall mit mehreren Beteiligten verursacht wurde, dann ist die Summe nicht mehr so weit hergeholt.
Bei einem Unfall nimmt die Haftpflichtversicherung eine Überprüfung vor, ob der Anspruch des Unfallgeschädigten begründet ist. Es gibt zwei Möglichkeiten:
- Hält die Versicherung den Anspruch für angemessen, leistet sie Schadenersatz bis zur der in der Versicherungspolice vereinbarten Höhe.
- Gilt der Anspruch für unzumutbar, wird dieser auf die eigenen Kosten umgelegt und gegebenenfalls gerichtlich verteidigt. Daher ist eine Haftpflichtversicherung ebenfalls zusätzlich als ein „passiver“ Rechtsschutz anzusehen.
Diese Leistungen sind bei einer Kfz-Versicherung bedeutend
Je nach Anbieter und ausgewählten Angeboten kann der Umfang der Autoversicherung variieren. Beispiele hierfür sind:
Mietwagen: Dies ist auch eine Ergänzung zur Kfz-Haftpflichtversicherung. Bei ausländischen Autovermietungen ist die gesetzliche Versicherungssumme in einigen Urlaubsländern niedriger. Mit diesem Add-on erhöht die eigene Kfz-Haftpflichtversicherung den Versicherungsschutz für Mietwagen.
Grobfahrlässigkeit: Diese Klausel ist in der Teil- und Vollkaskoversicherung wichtig. Verursacht der Fahrer einen Schaden durch grobe Fahrlässigkeit, können Teil- und Vollversicherungen ihre Entschädigung kürzen oder ganz streichen. Verschiedene Tarife beinhalten die Zusatzklausel „Befreiung vom Einwand grober Fahrlässigkeit“. Dann muss der Fahrzeughalter im Falle einer Kollision zahlen.
Deckungssumme: Gegen einen geringen Aufpreis kann die Kfz-Versicherung eine höhere Versicherungssumme anbieten, als es das Gesetz vorschreibt. Ratsam ist eine Deckungssumme bis zu 100 Millionen Euro. Enorme Schäden sind zwar ein Seltenfall, kommen aber dennoch vor. Bei Personenschäden ist mit einer Versicherungssumme von etwa 15 Millionen Euro zu rechnen.
Wiederbeschaffungswertentschädigung: Insbesondere Neuwagen verlieren nach dem Kauf in der Regel schnell an Wert. Kommt es zu einem Unfall, reduziert sich die Teil- oder Volldeckung entsprechend. Daher sollte der Vertrag eine Entschädigung auf der Grundlage des Wiederbeschaffungswertes vorsehen. Die Frist liegt bei zwölf Monaten. Vergleichbar bei einem Gebrauchtwagen übernimmt die Kfz-Versicherung den kompletten Kaufpreis.
Zudem kann man sich einen guten Überblick zur Thematik auf der Webseite von AdmiralDirekt machen.
Das richtige Angebot finden für den Abschluss einer Kfz-Versicherung
Am Markt sind die Angebote für eine Kfz-Versicherung ziemlich vielfältig. Es gibt eine hohe Anzahl an Versicherungsunternehmen, die entsprechende Policen anbieten. Das hängt von unterschiedlichen Faktoren wie Beruf, Alter, Kilometeranzahl, Wohnort und Fahrzeugmodell ab. Ein Kfz-Versicherungsvergleich hilft zum einen alle Anbieter zu vergleichen und sodann durch gewisse Rabatte zu sparen. In einem Kfz-Versicherungsvergleich werden im ersten Schritt die Policen nach persönlichem Ermessen ermittelt, dann kann sich der Interessent sich ein Unternehmen mit gewünschten Angeboten aussuchen und diese noch zusätzlich anpassen.